Análise do Apple Card: vamos compará-lo com a concorrência
O cartão de crédito da Apple tem quase dois anos, o que significa que é o momento perfeito para uma análise do Apple Card!
Ok, então posso chegar um pouco atrasado para a festa. Mas tenho usado o Apple Card desde o seu lançamento. Recebi acesso antecipado a ele e fiz dele meu primeiro cartão de crédito.
Desde que o usei, aumentei meu limite de crédito duas vezes, aumentei minha pontuação de nada para mais de 700 e ganhei mais de US$200 em cashback (cerca de US$10/mês). Usei-o para financiar compras da Apple, retificar compras erradas e até comecei a usar outros cartões de crédito ao longo desse tempo.
Em outras palavras, gosto de pensar que tenho um conhecimento bastante sólido do Apple Card. Não apenas como estudante de tecnologia e finanças pessoais, mas também como usuário dedicado.
Então, hoje, vou apresentar a melhor análise do Apple Card que posso. Abordarei o que há de bom e de ruim, a concorrência e quem poderá tirar o máximo proveito dela.
Sem mais delongas, vamos ao que interessa!
Análise do Apple Card: o básico
Para começar, pensei em discutir o básico. Estes são o que considero os fundamentos do Apple Card. Se você não leu mais nada neste post, leia esta seção!
Taxas e juros do cartão Apple
As duas primeiras coisas que qualquer pessoa deve considerar antes de obter um novo cartão de crédito são as taxas e os juros. Isso é importante porque se as taxas de um cartão de crédito superarem o que você ganhará ao usá-lo, provavelmente você não deveria obtê-lo. Gasto muito pouco, então só recebo cerca de US$150 em cashback em todos os meus cartões combinados. Um cartão com uma taxa anual de US$200 seria pior do que aderir ao débito.
Então, quais são as taxas do Apple Card? Nada!
Sim, tenho o prazer de iniciar minha análise do Apple Card informando que o Apple Card não cobra nenhuma taxa. Não há taxas para se inscrever ou continuar usando. Também não há taxas para parcelamento neste cartão – mas mais sobre isso em um minuto.
Se você perder um pagamento, no entanto, receberá juros, assim como qualquer outro cartão de crédito. Porém, descobri que a Apple é bastante indulgente nessa área; ele estabeleceu muitas políticas generosas de perdão no início do COVID que eram muito fáceis de aderir.
Os juros variam dependendo da sua pontuação de crédito no momento da inscrição. Eu não tinha pontuação de crédito quando me inscrevi no Apple Card e minha taxa de juros atual dois anos depois é de 21,999%.
As recompensas que você ganha com o Apple Card
Esta será uma das partes mais curtas desta análise do Apple Card. O Apple Card tem um programa de recompensas super simples. Parece assim:
- 1% de cashback em todas as compras feitas com o Apple Card físico
- 2% de reembolso em todas as compras usando o Apple Card com Apple Pay
- 3% de reembolso em todas as compras feitas na Apple usando o Apple Card com Apple Pay
- 3% de reembolso em empresas selecionadas que usam o Apple Card com Apple Pay (você pode encontrar uma lista completa dessas empresas aqui)
A Apple chama suas recompensas de reembolso de “Dinheiro Diário”. Ele adiciona dinheiro ao seu cartão Apple Cash no aplicativo Wallet sempre que uma compra muda de “Pendente” para publicada. Isso geralmente leva um dia durante a semana e é interrompido no fim de semana.
Você pode usar seu Daily Cash sempre que usar o Apple Pay, transferi-lo para seu banco gratuitamente ou, se for como eu, pode usá-lo para ajudar a pagar o saldo do seu Apple Card.
Compre produtos Apple parcelados com Apple Card
Mencionei isso brevemente anteriormente nesta análise do Apple Card. Você pode comprar produtos Apple parcelados usando o Apple Card. Fiz isso quando comprei o Apple Watch SE em setembro passado. Eram US$300, então a Apple bloqueou US$300 do saldo do meu Apple Card e libera cerca de US$12 de volta no final de cada mês. Esses $12 são adicionados ao meu saldo daquele mês e eu pago no mês seguinte.
Isso tornou uma compra grande como o Apple Watch menos intimidante e ainda mais útil para compras maiores. Você pode usar esse recurso para comprar MacBooks, iMac, AirPods, iPad, iPhone, etc.
Lembre-se de que o limite do seu Apple Card deve ser maior que o da sua compra. Você não pode comprar um MacBook de US$1.000 se tiver apenas US$500 disponíveis no seu Apple Card. E se você tiver $1.200 em seu Apple Card, comprar um MacBook de $1.000 parcelado reduzirá o limite do seu Apple Card para $200. Aumentará ligeiramente a cada mês, mas é importante saber mesmo assim.
Gerenciando o saldo do seu Apple Card
Curiosamente, acho que este é o destaque da minha análise do Apple Card. Gerenciar seu saldo no Apple Card é excepcionalmente simples e claro. Já ouvi pessoas dizerem que muitos outros aplicativos facilitam o pagamento do seu crédito no celular. No entanto, minha experiência mostra que nenhum é tão simplificado ou direto quanto o Apple Card.
Você gerencia o saldo do seu Apple Card no aplicativo Wallet tocando em Apple Card. Lá, você pode ver exatamente o que deve até o final do mês, seu saldo atual, seu saldo disponível, quais serão seus juros dependendo de quanto você paga, todas as suas transações, a possibilidade de entrar em contato com o suporte do Apple Card – tudo é bem ali.
A melhor parte disso é a linguagem simples que o Apple Card usa. Não há ambigüidade sobre quanto você deve pagar, quando e quais serão as consequências se você não pagar. Tenho outros cartões que usam termos mais vagos, tornando difícil saber o que você tem que pagar versus o que pode pagar.
Se você é novo no uso de cartões de crédito, esse recurso torna o Apple Card um ótimo começo.
Recursos exclusivos do Apple Card
Existem alguns outros recursos deste cartão de crédito que gostaria de mencionar brevemente nesta análise do Apple Card.
Primeiro, o Apple Card é feito de titânio. É um cartão de metal. De vez em quando fica com uma aparência estranha, especialmente no lançamento em 2019. Além disso, a colocação da tarja no cartão é o reverso de todos os outros cartões, o que sempre confunde os caixas.
Em segundo lugar, o processo de ativação. Ativar seu Apple Card é semelhante a ativar AirTags ou AirPods. Você segura seu iPhone próximo ao cartão postal em que seu Apple Card chega. Isso iniciará uma animação em seu iPhone que o orienta durante o processo de ativação.
Terceiro, o Apple Card agora pode ser compartilhado entre familiares! Escrevi um post inteiro sobre isso na semana passada, que cobre tudo que você precisa saber. A essência é que você pode adicionar crianças, adultos e parceiros ao seu Apple Card. Isso significa que vocês podem compartilhar seu saldo e aumentar seu crédito juntos.
Análise do Apple Card: O que está faltando?
Claro, nem tudo são boas notícias nesta análise do Apple Card. Existem algumas áreas onde falta o Apple Card. Vamos cobrir isso bem rápido.
Um bônus de inscrição
A Apple não oferece e nunca ofereceu um bônus de inscrição para o Apple Card. Se você nunca teve um cartão de crédito antes, isso pode não parecer grande coisa. No entanto, os bônus de inscrição são uma grande parte da cultura do cartão de crédito. Muitas pessoas escolhem cartões de crédito porque oferecem um bônus de inscrição melhor do que uma alternativa.
Eu acho que a Apple não ofereceu um bônus de inscrição porque não era necessário. O Apple Card provavelmente é popular o suficiente sem ele. Então, por que doar o dinheiro extra?
No momento em que escrevo esta análise do Apple Card, não consigo imaginar a Apple oferecendo uma recompensa de inscrição para este cartão. Posso, no entanto, ver certas vendas e negócios exclusivos para usuários do Apple Card. Por exemplo, uma venda da Cyber Monday pode ser limitada a usuários do Apple Card ou algo semelhante.
Monitoramento de pontuação de crédito
Outro recurso importante que você não encontrará nesta análise do Apple Card é o monitoramento da pontuação de crédito. Um monitor de pontuação de crédito é bastante comum atualmente. Caramba, eu até tenho um em alguns dos meus aplicativos bancários, que não possuem nenhum crédito ou empréstimo associado a eles.
Este é um recurso bastante simples de implementar. E considerando que o Apple Card é comercializado como uma alternativa “saudável” à maioria dos cartões de crédito, acho um pouco estranha a omissão de um monitor.
A Apple é bastante rígida em relação à privacidade e deixa claro que não deseja coletar muitos dados seus. Talvez esta seja uma extensão disso? Quem sabe!
Mais maneiras de obter 3%
Por último, gostaria que houvesse mais maneiras de obter os cobiçados 3% do Daily Cash. Embora a Apple tenha algumas parcerias com varejistas que oferecem reembolso de 3% (leia aqui), isso é principalmente limitado à Apple.
Isso significa que este cartão de 1%/2%/3% é mais parecido com um cartão de 1,75%. Tenho certeza de que a maioria das pessoas não compra coisas novas da Apple mais de uma ou duas vezes por ano. Para ser justo, a Apple devolve 3% nas assinaturas da Apple que você paga com o Apple Card. Recebo 3% de volta nas minhas contas do iCloud e Apple Music.
A única loja que visito regularmente que oferece 3% de reembolso no Apple Card é a Walgreens. E admito que não acho que tenha ido a um CVS desde que a Walgreens começou a oferecer isso. Portanto, se a Apple ou a Walgreens estão ouvindo – isso é importante para nós, usuários do Apple Card! Dê-nos mais chances de 3%!
Análise do Apple Card: como ele se compara à concorrência
Tudo bem, essas são todas as coisas negativas desta análise do Apple Card. Agora veremos como o Apple Card se compara aos seus concorrentes. Existem muito mais cartões de crédito do que vou mencionar neste post. Mas lendo por aí (e na minha própria experiência), esses são os cartões mais comparáveis ao cartão de crédito da Apple.
O cartão Citi Double Cash
O cartão Citi Double Cash é um cartão de crédito super popular. E por um bom motivo! É um cartão simples que lhe dá 2% de volta em tudo. Você ganha 1% nas suas compras e outro 1% no pagamento do saldo. Se você pagar seu saldo integralmente todo mês (isso é obrigatório!!!), você sempre receberá 2% de volta.
Esses 2% significam que você receberá aproximadamente o mesmo reembolso que receberia com o Apple Card. E se você mora em uma área onde o Apple Pay é uma raridade, você ganhará mais com o cartão Citi Double Cash.
Além disso, este cartão é muito simples. Use-o para pagar mantimentos, gasolina e contas, manter seu saldo pago a cada mês e você receberá um reembolso constante de 2% a cada mês.
O cartão Discover it Cash Back
Outro cartão de crédito popular é o cartão Discover it Cash back. Este é significativamente mais complicado que o Apple Card, mas seu potencial de reembolso também é muito maior.
Com este cartão, você recebe 1% de volta em todas as compras com um mínimo ilimitado. Em certas categorias, porém, você pode ganhar 5% de volta. Você pode obter 5% de desconto em compras na Amazon, supermercados, restaurantes e postos de gasolina específicos e no PayPal. Suas compras de volta de 5% são limitadas e reiniciadas a cada trimestre.
Acho que esta opção em nossa análise do Apple Card é um pouco menos semelhante ao Apple Card. No entanto, se você deseja pensar muito nas compras com cartão de crédito, pode usar esse cartão para maximizar seus retornos.
O cartão Amazon Prime
O cartão Amazon Prime é um cartão que tenho há vários meses, embora tenha demorado para consegui-lo. A Amazon estava empurrando esse cartão na minha cara há anos. Mas sempre ouvi dizer que devo evitar cartões de crédito específicos de varejistas, então mantive isso.
Mas um dia vi que a Amazon estava oferecendo um bônus de inscrição substancial. Então li um pouco sobre isso online e percebi que não era muito diferente do Apple Card, apesar de ser específico para o varejo.
E tenho ficado super feliz com isso! O cartão Amazon Prime oferece 5% de volta em todas as suas compras na Amazon. Se não estou comprando mantimentos ou produtos artesanais, estou comprando na Amazon. Então, eu ganho uma grande quantidade de dinheiro todo mês com este cartão. O suficiente para que muitas vezes encomende produtos da Amazon sem pagar nada.
Assim como o Apple Card, o cartão Amazon Prime permite financiar certas compras na Amazon. É um pouco mais técnico do que fazer isso com o Apple Card. Os preços dos produtos influenciam o que e por quanto tempo você pode financiar os produtos.
Mas no geral, acho este cartão excelente! O aplicativo é simples de usar e as recompensas são difíceis de vencer. E se você comprar produtos Apple da Amazon em vez de da Apple, isso supera o Apple Card como um cartão para comprar produtos Apple.
O cartão preferencial Blue Cash da American Express
Assim como o cartão Amazon Prime Store, o cartão Blue Cash Preferred fornecerá recompensas de reembolso muito maiores. No entanto, você estará limitado a categorias específicas.
Especificamente, você pode ganhar até 6% de volta com este cartão. Mas isso é apenas nos supermercados dos EUA (que não incluem superlojas como Walmart ou Target) e limites depois que você gasta US$6.000 em um ano. Você também pode obter 6% de volta em determinados serviços de streaming.
Para compras de transporte público e gás, você pode obter 3% de reembolso. Cada outra compra oferece apenas 1% de volta. Exceto nos primeiros seis meses de uso deste cartão, que permite receber 20% de volta nas compras na Amazon.com. No entanto, esses 20% são limitados depois que você ganha $200 de volta.
Este cartão não tem taxa anual no primeiro ano, mas depois disso tem uma taxa anual de $95. Você pode recuperar isso maximizando apenas suas compras no supermercado.
Resumindo, este é um cartão com grandes recompensas de reembolso (embora complicadas e específicas). Será necessário muito gerenciamento para maximizar seus benefícios, tornando-o uma alternativa sólida ao Apple Card para quem não se importa em trabalhar.
Análise do Apple Card: você deve adquirir o Apple Card?
Isso nos leva à última seção de nossa análise do Apple Card. Aqui, vamos discutir para quem realmente se destina o Apple Card.
Acredito que você poderia argumentar que o Apple Card é viável para praticamente qualquer pessoa. Supondo que você possua um iPhone, claro. No entanto, certos fatores determinarão quanto (ou pouco) você se beneficiará com este cartão de crédito. Então, vamos ver como esses fatores afetam sua elegibilidade!
O Apple Pay é comum onde você mora?
Primeiro, você deve considerar se o Apple Pay é comum onde você mora. Quanto mais comum for, mais frequentemente você ganhará aquele reembolso de 2%.
Morei em várias áreas dos EUA e percebi que a costa oeste (especialmente o PNW) parece oferecer mais o Apple Pay. Outras áreas dos EUA, porém, como o sul, não oferecem o Apple Pay com tanta frequência. É mais uma novidade do que um recurso confiável.
Também é útil considerar quais lojas você mais usa. Por exemplo, muitas redes de supermercados populares como Walmart e HEB não oferecem Apple Pay. Se você frequentar essas lojas, estará limitado a 1% de reembolso em cada visita.
Esta é uma consideração importante, pois o uso do Apple Pay pode transformar a avaliação do seu Apple Card de positiva para negativa. 1% de volta é bastante desanimador em comparação com outros cartões, então eu não consideraria este cartão se você raramente usar o Apple Pay.
Você viaja muito?
Outro fator a considerar nesta análise do Apple Card é a frequência com que você viaja. É muito comum que os cartões de crédito ofereçam excelentes recompensas em viagens. O Apple Card, no entanto, não oferece benefícios específicos para viagens.
Você não receberá milhas, viagens ou incentivos extras de reembolso por viajar com o Apple Card. O único benefício real de viagem que ele oferece é que não serão cobradas taxas extras para usá-lo internacionalmente.
Mas isso por si só certamente não torna o Apple Card ideal para viajantes. Isso não significa que você não deva adquirir um Apple Card. Eu consideraria combiná-lo com um cartão de viagem se você viaja regularmente.
Você e seus familiares são usuários dedicados da Apple?
Embora eu ache que o Apple Card tem um lugar nas mãos de quem não é fanático pela Apple, seria negligente se omitisse isso da minha análise do Apple Card. O Apple Card oferece mais benefícios para aqueles que já estão presos ao ecossistema Apple.
Por um lado, você precisa ter um iPhone para ter direito ao Apple Card. Segundo, há muitos recursos do Apple Card dos quais você não se beneficiará se não for um usuário frequente da Apple.
Um exemplo disso é a recente adição da família Apple Card. Este recurso permite que usuários da mesma família iCloud compartilhem seu Apple Card entre parceiros e dependentes. Se você é a única pessoa da sua família que possui um iPhone, não poderá usar esse recurso.
Você compra na Apple Store com frequência?
O último ponto a considerar é o cashback de 3%. Na maior parte, isso é exclusivo para compras feitas na Apple. Se você não compra regularmente produtos, aplicativos e assinaturas da Apple, não verá essa recompensa ser recompensada com muita frequência.
Conforme mencionado anteriormente, outros varejistas estão oferecendo 3% de reembolso nas compras com cartão Apple. Ou seja, Walgreens e Nike. Caso contrário, porém, o Apple Card é principalmente um cartão de cashback de 1% a 2%.
Um dos principais benefícios de usar o Apple Card na Apple Store são as opções de financiamento. Você pode comprar produtos Apple parcelando com Apple Card. E para a maioria das pessoas, essa é a única maneira de algo assim ser possível.
Se a única conexão que você tem com a marca Apple é um iPhone e você não tem intenção de mudar isso, talvez seja melhor escolher outro cartão. Pelo menos, essa é a opinião desta análise do Apple Card.
Análise do Apple Card: uma opção intermediária para fãs da Apple
E é isso! Isso é tudo que tenho a dizer sobre esta análise do Apple Card. E que eu saiba, é tudo o que você deve saber antes de se inscrever.
Para resumir, acho que o Apple Card é ótimo para quem gosta de cartões de crédito simples, sem frescuras e sem multas, com reembolso razoável. Aqueles que são mais experientes financeiramente ou menos conectados ao ecossistema da Apple provavelmente encontrarão uma opção melhor em outro lugar. Mas para a maioria dos usuários dedicados da Apple, acho que é uma ótima opção.
Isso é tudo por hoje! Para mais análises, notícias e tudo sobre a Apple, confira o restante do blog AppleToolBox.
Até a próxima!